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[ 发布日qi:2019-06-18 14:12:49 点击: 来yuan:南京律师事wu所 【da印此文】 【关闭窗kou】]

 

一、准确把握“tao路贷”与民间jie贷、“gao利贷”、非法tao债的界限


(一)“tao路贷”是出jie人jiajie民间jie贷zhiming,通过诱使或迫使beihai人签订金额虚gao“jie贷”协议、虚增jie贷金额、恶意zhi造违约、肆意认定违约、隐ni还款证据等方式形成虚jia债quan债wu,并jie助诉讼、仲cai、公证或者采用暴力、威胁yi及其他手段非法zhan有他人cai物的违法犯罪活动。


(二)民间jie贷是ping等主体的dang事人zhi间基yu真实意愿的直接资金rong通行为,出jie人出jie款xiang的目的是为了到qi按zhao协议詊iㄊ栈乇窘鸩⒒袢±⑹誽i。“gao利贷”是民间jie贷中出jie人yi获取超过法定利率红线的gao额利息为目的而出jie款xiang的行为。


(三)民间jie贷、“gao利贷”与“tao路贷”有着本质区别。民间jie贷、“gao利贷”中的债quan债wu关系基yudang事人意思zi治而形成,jie款人在签订jie贷合tongshiduijie款本金zhiwai的利息部fen金额是明知的,出jie人不具有通过“tao路”非法zhan有他人cai物的目的。


(四)“tao路贷”违法犯罪往往存在非法tao债情形,但仅存在非法tao债情形,出jie人不具有非法zhan觴in康模瞱ei使用“tao路”与jie款人形成虚jia债quan债wu的,不应shi为“tao路贷”。


(五)司法实践中,“tao路贷”违法犯罪常见“tao路”包括但不限yuyi下情形:


1.签订金额虚gao的“jie贷”协议


(1)放贷人yi“小额贷款公司”“投资公司”“咨询公司”“dan保公司”“网luojie贷ping台”等ming义duiwai宣传,yidi息、无抵ya、无dan保、快速放款为诱饵,继而yi“保证金”“行规”等虚jia理由诱使jie款人基yu错误认识签订金额虚gao的“jie贷”协议;

(2)放贷人利用jie款人急需资金周转,诱使或迫使jie款人在空baijie款合tongshang签字,或者签订“阴阳合tong”,或者一bijie款出具多fenjie条,从而形成金额虚gao的“jie贷”协议;

(3)放贷人yijie款人先前jie贷构成违约为由,迫使jie款人在zhong新jie款shi签订金额虚gao的“jie贷”协议;

(4)放贷人出jie款xiangshi不与jie款人签订jie款合tong或要qiujie款人出具jie条,而与jie款人签订其他合tong,如买mai合tong、租赁合tong等,再由jie款人出具金额虚gao的欠条。


2.zhi造资金虚jia给fu事实


(1)放贷人zhi造已将全部jie款jiaofujie款人的yin行流水痕迹,随后采取各种方式将全部或部fen资金收回;

(2)放贷人出jie款xiangwei实际jiaofu,但通过迫使jie款人出具收条、让jie款人捧着现金拍zhao等方蔶ie圃炜顇iangyi现金jiaofu的jia象;

(3)放贷人将出jie款xiangjiaofujie款人后,觶hi仁筳ie款人将款xiangjiaofu放贷人的关联关系人,而jie款人与放贷人的关联关系人并无债quan债wu关系。


3.恶意垒gao“债wu”shu额


(1)放贷人在jie款人还款后瞙uai鼍咂局ぁ⒉还榛筳ie据,并yijie据再次主张“quan利”;

(2)放贷人在jie款人归还部fen款xiang后,迫使jie款人zhong新签订“jie贷”协议或者出具“jie条”,但dui已归还款xiang不予扣除;

(3)放贷人在jie款人无力chang还“jie款”shi,安排关联关系人为jie款人“chang还jie款”,继而与jie款人签订金额更大的“jie贷”协议;

(4)放贷人gu意设置违约陷阱、zhi造还款障碍,恶意zhi造jie款人违约,或者通过肆意认定违约,收取gao额违约金。


4.“tao路”第三人承dan“还款”责任


(1)放贷人明知是建设工程实际shi工人的个人虚gao债wu,但通过zhi造“表见dai理”“表见dai表”jia象,将“债wu”恶意转jia给有关建筑企襠an狐/span>

(2)放贷人明知是企业fen公司负责人的个人虚gao债wu,但通过诱使或迫使jie款人在“jie贷”协议shang加gaifen公司印章等方式,将“债wu”恶意转jia给企襠an狐/span>

(3)放贷人在jie款人无力chang还“jie款”shi,安排关联关系人ti供“过桥资金”为jie款人“chang还jie款”,并诱使或迫使jie款人让他人为“过桥资金”ti供dan保,将“债wu”恶意转jia给dan保人。


5.通过各种方式非法tao债


(1)放贷人yi暴力或者“软暴力”方式向jie款人或者jie款人的特定关系人tao债;

(2)放贷人通过虚jia诉讼方式tao债。zhe类“诉讼”往往表现为原告非实际出jie人、jie款人県uan糯丝貁hi而不作抗bian、表面证据完备等特点。


二、加qiangdui民间jie贷案jian的审cha甄别


(一)“tao路贷”通常pi着民间jie贷wai衣,作案手法隐蔽,事实难yi认定。人民法院审理民间jie贷案jian,要切实tigaodui“tao路贷”违法犯罪的警觉,加qiangdui民间jie贷案jian的审cha甄别,坚决防fan违法犯罪fenzi利用诉讼程序将非法利yi合法hua。dui存在下列情形的案jian,要zhong点审cha甄别:


1.原告为疑si职业放贷人或其实际控zhi的关联关系人的;

2.原告系从疑si职业放贷人或其实际控zhi的关联关系人chu受让债quan的;

3.原告weiqi诉jie款人而向他人(如案涉jie款dan保人)主张quan利的;

4.原告本人无正dang理由拒不到庭应诉的;

5.bei告下落不明或wei应诉的;

6.bei告dui原告诉讼请qiu予yi认ke或wei作抗bian的;

7.bei告抗bian原告非实际出jie人或出jie款xiangwei实际jiaofu或已归还出jie款xiang的;

8.jie贷合tong为统一ge式的;

9.原告ti供的证据虽完备,但瞙uan铣@淼模狐/span>

10.原告主张出jie款xiangyi现金jiaofu,shu额超过5万元的;

11.款xiang出jie或本息归还存在指shijiaofu或委tuojiaofu情形的;

12.其他ke能影xiang债quan合法性、真实性panduan的情形。


(二)人民法院在民间jie贷案jian审cha甄别过硉ao校觪iang关联案jiancha询,bi要shi传唤dang事人本人到庭接受询wen,原告本人无正dang理由拒不到庭的,keyi驳回其诉讼请qiu。要加大duijie贷事实和证据的审cha力度,严ge审chajie贷发生的原因、shi间、地点、款xiang来yuan、jiaofu方式、款xiang流向、还款情况yi及原告jing济状况、dang事人关系、dang事人cai产变动、jiaoyi习guan等事蔰an酆蟨anduanjie贷的真实情况。要准确理解和蕇hi谩蹲頶ao人民法院关yu审理民间jie贷案jian蕇hi梅扇舾蓋en题的规定》关yu举证责任的规定,在法guanduijie贷合法性、真实性产生合理huai疑的情况下,要加大原告的举证责任。要加qiang人民法院依职quandiaocha取证,尽ke能cha明案jian事实。


(三)人民法院jing审cha,发现民间jie贷行为本身涉嫌“tao路贷”刑事犯罪的,应dang按zhao《最gao人民法院关yu在审理jing济纠纷案jian中涉及jing济犯罪嫌疑若干wen题的规定》《最gao人民法院关yu审理民间jie贷案jian蕇hi梅扇舾蓋en题的规定》,cai定驳回qi诉,并及shi将涉嫌犯罪的线索、材料移送tongji公安机关。dui已按普通民间jie贷案jian作出生效caipan后,jie贷行为bei认定构成“tao路贷”刑事犯罪的,人民法院应dang及shi通过审pan监du程序予yi緇eⅫ/span>


(四)人民法院jing审cha,发现民间jie贷存在非法tao债行为,但民间jie贷行为本身不涉嫌犯罪的,应dang继续审理。非法tao债行为涉嫌犯罪的,人民法院应dang及shi将相关线索、材料移送tongji公安机关。


(五)人民法院jing审cha,发现shuyu虚jia诉讼的,按zhao《最gao人民法院关yu审理民间jie贷案jian蕇hi梅扇舾蓋en题的规定》第二shi条chu理。


(六)duiyu不涉及“tao路贷”簍uo閖ia诉讼的民间jie贷案jian,人民法院在审理过硉ao校友险莆辗ǘɡ屎煜撸琩ui存在“利滚利”“kan头息”yi及yi管理费、咨询费、fuwu费、延qi费、保证金、违约金等为ming突破法定利率红线情形的,要依法准确认定jie款本金shu额和gao额利息扣收事蔰an啡隙ê蟭ong效力。


三、建立疑si职业放贷人ming录zhi度,实现xin息共xiang


(一)各基层人民法院要根据zi身实际,建立疑si职业放贷人ming录zhi度,加qiangdui疑si职业放贷人或其实际控zhi的关联关系人qi诉的民间jie贷案jian的审cha。


(二)各基层人民法院萬anㄒ蓅i职业放贷人ming录后,应jing中ji人民法院hui总后报至省gaoji人民法院,tongshi抄送dang地检察机关、公安机关和金rong监管部门。疑si职业放贷人ming录中有公职人员的,应dang抄送dang地纪检监察部门和dang事人所在单wei。


(三)疑si职业放贷人ming录实行动态管理,每年更新一次。


(四)疑si职业放贷人ming录仅供人民法院及相关协作单wei内部掌握,不duiwai公shi。

 

四、建立健全办案gou通协作机zhi,形成工作合力


(一)duiyu人民法院移送的有明确线索的涉嫌“tao路贷”刑事犯罪案jian,公安机关应dang在三shi日内作出立案或者不立案决定,并反kui移送法院。不予立案的,应dang在作出不立案决定zhi日qi七日内,yi书面衱en较蛞扑头ㄔhe得鞑涣咐碛伞Ⅻ/span>


(二)人民法院向公安机关移送涉嫌“tao路贷”刑事犯罪案jian,应tongshi将移送函抄送tongji人民检察院。公安机关dui移送案jian应dang立癴u挥枇傅模嗣窦觳煸河ang通知公安机关立案,并将监du情况反kui移送法院。


(三)公安机关在办理刑事案jian过硉ao校⑾窒喙亓拿窦鋔ie贷案jian已jing作出生效民事caipan的,要及shi将刑事案jian办理情况告知相关人民法院。人民法院应dang依法及shi予yichu理,并在三shi日内反kui至公安机关。


(四)人民检察院jing审cha认为民间jie贷案jian涉嫌“tao路贷”刑事犯罪,ke能导致原审caipan、diao解或者zhi行错误的,应dang依法ti请shangji人民检察院抗诉或者向tongji人民法院ti出检察建议,人民法院应dang依法及shichu理。

 

来yuan:江苏gao院

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