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最高人民法院 最高人民jian察院 公安bu 司法bu

关于ban理“套路贷”xing事案件若干问题的意见

一、譲i钒盐?ldquo;套路贷”与民间借贷的区别

1.“套路贷”,是对yi非法zhan有为目的,假借民间借贷zhi名,诱使或po使被害人qian订“借贷”或bian相“借贷”“di押”“担保”等相关协议,通过xu增借贷jine、恶意制zao违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等fang式形成xu假zhai权zhai务,并借助su讼、zhong裁、公证或者采用暴力、威胁yi及qita手duan非法zhan有被害人cai物的相关违法犯zui活动的概kuo性称谓。

2.“套路贷”与平等主体zhi间基于意思自治而形成的民事借贷关xi存zaiben质区别,民间借贷的出借人是为了到期an照协议约定的内容收回benjin并获取li息,bu具有非法zhan有ta人cai物的目的,yebuhuizaiqian订、lv行借贷协议过程中实施xu增借贷jine、制zaoxu假geifu痕迹、恶意制zao违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等行为。

司法实践中,应当注意非法讨zhai引发的案件与“套路贷”案件的区别,犯zui嫌yi人、被告人bu具有非法zhan有目的,ye未使用“套路”与借款人形成xu假zhai权zhai务,bu应视为“套路贷”。因使用暴力、威胁yi及qita手duan强行suozhai构成犯zui的,应当gen据具体案件事实定zuichufa。

3.实践中,“套路贷”的常见犯zui手法和步骤包kuo但buxian于yi下情形:

1)制zao民间借贷假象。犯zui嫌yi人、被告人往往yi“小e贷款公司”“tou资公司”“咨询公司”“担保公司”“网络借贷平台”祌ang宥詗ai宣传,yi低息、wudi押、wu担保、kuaisu放款等为诱饵吸引被害人借款,继而yi“保证jin”“行规”等xu假理由诱使被害人基于错误认识qian订jinexu高的“借贷”协议或相关协议。有的犯zui嫌yi人、被告人还huiyi被害人xian前借贷违约等理由,po使对fangqian订jinexu高的“借贷”协议或相关协议。

2)制zao资jin走账流水等xu假geifu事实。犯zui嫌yi人、被告萻hui凑誼u高的“借贷”协议jine将资jin转入被害萻u薶u,制zao已将quanbu借款交fu被害人的银行流水痕迹,随后便采取各种手duan将qi中quanbu或者bu分资jin收回,被害人实际上并未取得或者完quan取得“借贷”协议、银行流水上显示的qian款。

3)故意制zao违约或者肆意认定违约。犯zui嫌yi人、被告人往往huiyi设置违约陷阱、制zao还款障碍等fang式,故意zao硈ha缓θ宋ピ迹蛘咄ü烈馊隙ㄎピ迹啃幸蟊缓θ顺セ箈u假zhai务。

4)恶意垒高借款jine。当被害人wu力偿还时,有的犯zui嫌yi人、被告人hui安排qisuo属公司或者謋uǖ墓亓尽⒐亓嗽蔽缓θ顺セ?ldquo;借款”,继而与被害人qian订jine更da的xu高“借贷”协议或相关协议,通过zhe种“转单平账”“yi贷还贷”的fang式buduan垒高“zhai务”。

5)软硬兼施“suozhai”。zai被害人未偿还xu高“借款”的情况下,犯zui嫌yi人、被告人借助su讼、zhong裁、公证或者采用暴力、威胁yi及qita手duan向被害人或者被害人的特定关xi人suo取“zhai务”。

二、依法严惩“套路贷”犯zui

4.实施“套路贷”过程中,未采用明显的暴力或者威胁手duan,qi行为特征从zheng体上表xian为yi非法zhan有为目的,通过xu构事实、隐瞒真相骗取被害人cai物的,一般yi诈骗zui定zuichufa;对于zai实施“套路贷”过程中多种手duan并用,构成诈骗、敲诈勒suo、非法拘禁、xu假su讼、寻衅滋事、强po交易、抢劫、绑架等多种犯zui的,应当gen据具体案件事实,区分butong情况,依照xing法及有关司法解释的规定数zui并fa或者ze一重chu。

5.多人共tong实施“套路贷”犯zui,犯zui嫌yi人、被告人zaisuo参与的犯zui中起主要作用的,应当认定为主犯,对qi参与或zu织、指挥的quanbu犯zui承担xing事ze任;起次要或辅助作用的,应当认定为从犯。

明知ta人实施“套路贷”犯zui,具有yi下情形zhi一的,yi相关犯zui的共犯论chu,但xing法和司法解释等ling有规定的除wai:

1)zu织发送“贷款”信息、guang告,吸引、jie绍被害人“借款”的;

2)提供资jin、changsuo、银行卡、账hao、交通工具等帮助的;

3)出shou、提供、帮助获取公民ge人信息的;

4)协助制zao走账记lu等xu假geifu事实的;

5)协助ban理公证的;

6)协助yixu假事实提起su讼或者zhong裁的;

7)协助套xian、取xian、ban理动产或bu动产过hu等,转移犯zuisuo得及qi产sheng的收yi的;

8)qita符合共tong犯zui规定的情形。

上述规定中的“明知ta人实施‘套路贷’犯zui”,应当结合行为人的葂ian猲eng力、ji往经li、行为次数和手duan、与tong案人、被害人的关xi、获li情况、是否曾因“套路贷”受过chufa、是否故意规避查chu等主ke观因素综合分析认定。

6.zai认定“套路贷”犯zui数e时,应当与民间借贷相区别,从zheng体上予yi否定性pingjia,“xu高zhai务”和yi“li息”“保证jin”“中jie费”“服务费”“违约jin”祌ang勘环竮ui嫌yi人、被告人非法zhan有的cai物,均应紁o敕竮ui数e。

犯zui嫌yi人、被告人实际geifu被害人的benjin数e,bu紁o敕竮ui数e。

已经着手实施“套路贷”,但因意志yiwai原因未得逞的,可yigen据相关zui名suoshe及的xing法、司法解释规定,an照已着手非法zhan有的cai物数e认定犯zui未遂。ji有ji遂,you有未遂,犯zuiji遂bu分与未遂bu分分别对应butong法定xingfu度的,应当xian决定对未遂bu分是否jian轻chufa,萬anㄎ此靊u分对应的法定xingfu度,再与ji遂bu分对应的法定xingfu度进行比较,选zechufa絰ian氐姆ǘ▁ingfu度,并酌情磞ou豤hufa;二者zaitong一liangxingfu度的,yi犯zuiji遂酌情磞ou豤hufa。

7.犯zui嫌yi人、被告人实施“套路贷”违法suo得的一切cai物,应当予yi譮ang苫蛘遺e令退赔;对被害人的合法cai产,应当及时返还。有证据证明是犯zui嫌yi人、被告人为实施“套路贷”而交fugei被害人的benjin,赔偿被害人sun失后如有剩余,应依法予yi没收。

犯zui嫌yi人、被告人已将违法suo得的cai物用于清偿zhai务、转rang或者设置qita权li负担,具有下lie情形zhi一的,应当依法譮ang桑裹/span>

1)第三人明知是违法suo得cai物而接受的;

2)第三人wu偿取得或者yi明显低于市chang的jia格取得违法suo得cai物的;

3)第三人通过非法zhai务清偿或者违法犯zui活动取得违法suo得cai物的;

4)qita应当依法譮ang傻那樾巍Ⅻ/span>

8.yi老年人、未成年人、zai校xuesheng、丧失纓ou痭eng力的人为对象实施“套路贷”,或者因实施“套路贷”zao硈ha缓θ嘶騫i特定关xi人自sha、死亡、精shen失常、为偿还“zhai务”而实施犯zui活动的,除xing法、司法解释ling有规定的wai,应当酌情磞ou豤hufa。

zai坚持依法从严惩chu的tong时,对于认zui认fa、积极退zang、真诚悔zui或者具有qita法定、酌定从轻chufa情jie的被告人,可yi依法从宽chufa。

9.对于“套路贷”犯zui分zi,应当gen据qisuo触犯的具体zui名,依法加dacai产xing适用力度。符合xing法第三shi七条zhi一规定的,可yi依法禁止从事相关职ye。

10.三人yi上为实施“套路贷”而zu成的较为固定的犯zuizu织,应当认定为犯zui集团。对首要分zi应an誾han舠uo犯quanbuzui行chufa。

符合黑恶势力认定标准的,应当an照黑社hui性质zu织、恶势力或者恶势力犯zui集团侦查、起su、shenpan。

三、依法萬an?ldquo;套路贷”xing事案件管辖

11.“套路贷”犯zui案件一般由犯zui地公癰u卣觳椋绻煞竮ui嫌yi人居住地公癰u亓刚觳楦室说模蓎i由犯zui嫌yi人居住地公癰u亓刚觳椤7竮ui地包kuo犯zui行为发sheng地和犯zui结果发sheng地。

“犯zui行为发sheng地”包kuo为实施“套路贷”suo设立的公司suozai地、“借贷”协议或相关协议qian订地、非法讨zhai行为实施地、为实施“套路贷”而进行su讼、zhong裁、公证的受案法院、zhong裁委员hui、公证机构suozai地,yi及“套路贷”行为的预备地、开始地、途经地、结束地等。

“犯zui结果发sheng地”包kuo违法suo得cai物的支fu地、实际取得地、藏匿地、转移地、使用地、销shou地等。

除犯zui地、犯zui嫌yi人居住地wai,qita地fang公癰u囟杂诠衽に汀ao案、控告、举bao或者犯zui嫌yi人自首的“套路贷”犯zui案件,都应当立ji受理,经shen查认为有犯zui事实的,移送有管辖权的公癰u豤hu理。

黑恶势力实施的“套路贷”犯zui案件,由侦ban黑社hui性质zu织、恶势力或者恶势力犯zui集团案件的公癰u亟姓觳椤Ⅻ/span>

12.具有下lie情形zhi一的,有关公癰u乜蓎izaiqi职ze穌uan诓刚觳椋裹/span>

1)一人犯数zui的;

2)共tong犯zui的;

3)共tong犯zui的犯zui嫌yi人还实施qita犯zui的;

4)多ge犯zui嫌yi人实施的犯zui存zai直接关联,并案chu理有li于查明案件事实的。

 

 

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